Antwort binnen 24 Stunden
An Werktagen erhältst du eine Rückmeldung innerhalb eines Arbeitstages, auch wenn die Antwort selbst länger braucht.
Ablauf, Konditionen, Vergütung
Vier Termine, bevor etwas unterschrieben wird.
Beratung ohne Ablauf endet im Produktgespräch. Deshalb steht der Weg vorher fest: Bestand aufnehmen, rechnen, Vorschlag prüfen, entscheiden. Du kannst nach jedem Schritt aufhören, ohne Kosten.
Das Erstgespräch0 €
- Dauer
- rund 60 Minuten
- Ort
- bei dir oder per Videocall
- Inhalt
- Kennenlernen, Ziele, Wünsche
- Verpflichtung
- keine
- Jedes weitere Gespräch
- ebenfalls kostenfrei
Ablauf
Was in welchem Termin passiert.
Zwischen den Terminen liegen jeweils ein bis zwei Wochen. Diese Zeit ist Absicht: Entscheidungen über Jahrzehnte gehören nicht in denselben Termin wie die Analyse.
| Schritt | Termin | Inhalt | Kosten |
|---|---|---|---|
| 01 | Erstgespräch, 60 Minuten | Kennenlernen: deine Lebenssituation, deine Ziele und Wünsche. Am Ende wissen wir beide, worum es geht und welche Unterlagen für die Analyse gebraucht werden. | 0 € |
| 02 | Analyse und Konzept, ohne Termin | Mit deinen Unterlagen prüfe ich Bedingungen, Kosten und Lücken, rechne die Bedarfszahlen und erstelle daraus dein Konzept. Du erhältst es schriftlich vor dem nächsten Termin. | 0 € |
| 03 | Vorschlag, 60 bis 90 Minuten | Zwei bis drei Wege mit Vor- und Nachteilen, Annahmen offen. Auch die Möglichkeit, alles so zu lassen, wie es ist. | 0 € |
| 04 | Umsetzung | Anträge, Risikovoranfragen, Kündigungen und Fristen. Erst hier entsteht eine Vergütung, als Courtage im Beitrag. | siehe unten |
Vergütung, offen benannt
Keine Rechnung für die Beratung. Wer was bekommt, steht vorher fest.
Ich arbeite auf Provisionsbasis: Alle Gespräche sind kostenfrei, vergütet werde ich erst beim Abschluss. Die Höhe der Vergütung nenne ich auf Wunsch vorher, nicht danach.
| Kriterium | Meine Beratung |
|---|---|
| Wer berät | Ich, als Versicherungsmakler nach §34d GewO |
| Wer zahlt | Der Versicherer als Courtage, aus dem Beitrag |
| Wann | Erst beim Abschluss – alle Gespräche davor sind kostenfrei |
| Sichtbarkeit | Im Beitrag enthalten, auf Wunsch beziffert |
| Deine Kosten für die Beratung | keine gesonderten |
| Meine Rolle | Beratung, Abschluss, Betreuung im Leistungsfall |
Ziehe ich für eine Finanzierung oder Geldanlage einen Experten aus dem Verbund hinzu, kann ich dafür aus dem Verbund vergütet werden. Das sage ich dir vorher; für dich entstehen dadurch keine Kosten. Eine Doppelvergütung findet nicht statt.
Unterlagen
Zum ersten Termin brauchst du nichts mitzubringen.
Welche Unterlagen für die Analyse wichtig sind, ergibt sich aus dem ersten Gespräch – wer nur eine neue Haftpflicht möchte, muss nicht alles heraussuchen. Geht es um das Ganze, kann das dazugehören. Fehlendes fordern wir gemeinsam an.
- 01VersicherungsscheineAlle bestehenden Policen, auch die, von denen du glaubst, sie seien unwichtig.
- 02Letzte BeitragsanpassungenBesonders bei privater Krankenversicherung und Sachversicherungen.
- 03Rentenauskunft und VorsorgeverträgeAuskunft der Deutschen Rentenversicherung, Versorgungswerk, betriebliche Verträge.
- 04Depot- und KontoübersichtMit Kostenaufstellung, falls vorhanden. Sonst genügt der letzte Jahresauszug.
- 05DarlehensverträgeZinsbindung, Restschuld, Sondertilgungsrechte.
Zusagen
Drei Punkte, die ich zusage.
Schriftliche Ergebnisse
Jede Analyse und jeder Vorschlag liegt schriftlich vor, mit Annahmen und offenen Punkten. Nichts bleibt mündlich.
Begleitung im Leistungsfall
Im Schaden- oder Leistungsfall übernehme ich die Korrespondenz mit dem Versicherer, unabhängig davon, wie lange der Vertrag zurückliegt.
Sind wirklich alle Gespräche kostenfrei?
Ja – das erste genauso wie jedes weitere, einschließlich Analyse und Konzept. Eine Rechnung für die Beratung stelle ich nicht. Vergütet werde ich erst, wenn du dich für einen Vertrag entscheidest: über die Courtage, die der Versicherer zahlt und die im Beitrag enthalten ist.
Muss ich am Ende etwas abschließen?
Nein. Ein zulässiges Ergebnis ist, dass deine Verträge passen und nichts zu tun ist. In diesem Fall entsteht keine Vergütung.
Wie lange dauert der gesamte Prozess?
Von Erstgespräch bis Umsetzung meist vier bis sechs Wochen. Bei Gesundheitsfragen mit anonymer Risikovoranfrage kommen zwei bis vier Wochen hinzu, weil die Versicherer antworten müssen.
Was ist mit Finanzierung und Geldanlage?
Beides gehört zu deinem Konzept, und ich bespreche es mit dir. Für die Immobilienfinanzierung und die Umsetzung im Depot ziehe ich bei Bedarf Experten aus dem Königswege-Verbund hinzu, die dafür nach §34i und §34f GewO zugelassen sind. Ich bin dabei, stimme die Absicherung darauf ab und bleibe dein Ansprechpartner.
Was passiert mit meinen Unterlagen?
Sie werden nur für die Beratung verwendet, verschlüsselt gespeichert und nach Ablauf der gesetzlichen Fristen gelöscht. Eine Weitergabe an Versicherer oder an einen Experten im Verbund erfolgt nur mit deiner Einwilligung. Details in der Datenschutzerklärung.
Was, wenn ich den Berater wechseln will?
Bestehende Verträge können auf einen neuen Vermittler übertragen werden, ohne dass sich Beitrag oder Bedingungen ändern. Ein Maklerwechsel ist jederzeit möglich, auch in umgekehrter Richtung.
Fangen wir mit dem Kennenlernen an.
Kostenfrei, unverbindlich, rund 60 Minuten – bei dir vor Ort oder per Videocall. Wir klären, was dir wichtig ist, und du entscheidest, wie es weitergeht.