Sieben Bereiche, eine Reihenfolge: erst das Existenzielle, dann das Ersetzbare.
Die meisten Haushalte zahlen für Verträge, die im Ernstfall wenig bewirken, und haben dort keinen Schutz, wo ein Schaden die Lebensplanung verändert. Ich sortiere deine Absicherung nach Schadenhöhe und Eintrittswahrscheinlichkeit, nicht nach Beitragshöhe.
- 01Was existenzbedrohend ist: Gesundheit, Arbeitskraft, Haftung
- 02Was Angehörige trifft: Todesfall, Pflege, laufende Kredite
- 03Was teuer, aber tragbar ist: Hausrat, Gebäude, Fahrzeug
- 04Was du selbst tragen kannst und deshalb nicht versichern musst
Person und Einkommen
Wenn Gesundheit oder Arbeitskraft ausfallen
Beides trifft nicht dein Vermögen, sondern dein Einkommen. Deshalb stehen diese beiden Bereiche in jeder Beratung am Anfang.
Krankenversicherung
Gesetzlich, privat oder ergänzt. Systemvergleich über die gesamte Laufzeit, Bedingungswerk statt Beitrag, Tarifwechsel nach §204 VVG bei gestiegenem Beitrag.
GKV und PKVZusatzschutzBeitragserhöhungRisikovoranfrageArbeitskraftabsicherung
Berufsunfähigkeit, Krankentagegeld und Grundfähigkeiten. Entscheidend sind Berufsgruppeneinstufung, Verzicht auf abstrakte Verweisung und die Nachversicherungsgarantien.
BerufsunfähigkeitKrankentagegeldUnfallFamilie und Alter
Wenn andere von deiner Planung abhängen
Hier geht es um lange Zeiträume. Kleine Unterschiede in Kosten und Bedingungen wirken sich über Jahrzehnte deutlich aus.
Private Rentenversicherungen
Betriebliche Altersvorsorge, Basisrente, private Rente und Fondspolice. Verglichen wird nach Kostenquote, Rentenfaktor und steuerlicher Wirkung in der Auszahlungsphase.
bAVBasisrenteFondspoliceHinterbliebenenvorsorge
Risikolebensversicherung, Absicherung laufender Finanzierungen und Pflegevorsorge. Die Summe wird aus Verbindlichkeiten und benötigtem Familieneinkommen gerechnet, nicht geschätzt.
RisikolebenKreditabsicherungPflegeSachwerte und Betrieb
Wenn ein Schaden Geld kostet, nicht Existenz
Diese Verträge sind vergleichsweise einfach zu wechseln. Wichtig sind Summenermittlung, Selbstbehalt und die Frage, welche Schäden ausgeschlossen sind.
Sachversicherungen
Privathaftpflicht, Hausrat, Wohngebäude und Rechtsschutz. Unterversicherung und Elementarschäden sind die häufigsten Lücken.
Kfz-Versicherung
Jährlicher Vergleich, Schadenfreiheitsrabatt, Werkstattbindung und Regelungen zur Neuwertentschädigung.
Gewerbeversicherungen
Betriebshaftpflicht, Inhalt, Ertragsausfall, Cyber und betriebliche Vorsorge für Mitarbeiter.
Arbeitsweise
Ein Vertrag wird nur ersetzt, wenn der neue nachweisbar besser ist.
Bestandsverträge sind oft günstiger oder leistungsstärker als aktuelle Angebote, besonders bei alten Tarifgenerationen. Deshalb steht am Anfang die Prüfung, nicht das Angebot.
Erster Schritt
Die Bestandsanalyse
Statt eines Bereichs schauen wir zuerst auf alles zusammen. Nach dem ersten Kennenlernen siehst du, welche Verträge bleiben, welche angepasst werden und wo tatsächlich etwas fehlt. Jedes Gespräch ist kostenfrei.
Was für die Analyse hilft
- Policen der laufenden Verträge
- alle Bereiche
- Letzte Beitragsanpassungen
- Schreiben
- Renteninformation und bAV-Unterlagen
- falls vorhanden
- Laufende Finanzierungen
- Restschuld
- Beruf, Familienstand, Kinder
- Angaben
Zum ersten Gespräch brauchst du nichts davon. Fehlt später etwas, ist das kein Hindernis: Unterlagen lassen sich über eine Maklervollmacht auch direkt bei den Versicherern anfordern.
Verschaffen wir dir einen Überblick.
Kostenfrei, unverbindlich, bei dir vor Ort oder per Videocall. Du entscheidest danach, ob und in welchem Bereich wir weiterarbeiten.