Sechs Bereiche, eine Reihenfolge
Vermögen entsteht durch Reihenfolge, nicht durch Produktauswahl.
Die meisten Haushalte sparen gleichzeitig für alles und dadurch für nichts richtig. Zuerst wird die Reserve festgelegt, dann die absehbaren Ausgaben, dann der langfristige Aufbau. Erst am Ende steht die Frage, welches Produkt das umsetzt.
Reihenfolge
Drei Stufen, bevor über Produkte gesprochen wird.
Jede Stufe hat einen eigenen Zeitraum und deshalb eigene Bausteine. Wer die erste überspringt, verkauft langfristige Anlagen im falschen Moment. Wer bei der ersten stehen bleibt, verliert Kaufkraft.
| Stufe | Zeitraum | Zweck | Bausteine |
|---|---|---|---|
| 01 Reserve | jederzeit | Unvorhergesehenes ohne Kredit tragen | Tagesgeld, getrennt vom Girokonto |
| 02 Geplantes | 1 bis 5 Jahre | Auto, Umzug, Eigenkapital, Steuer | Festgeld, Tagesgeld, Banksparplan |
| 03 Aufbau | ab 10 Jahren | Vermögen und Ruhestand | Depot, Fondspolice, Immobilie, geförderte Vorsorge |
Rechner
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Vier Regler, eine Zahl. Der Überschlag zeigt, was gesetzliche Rente und vorhandene Vorsorge tragen und was offen bleibt. Jede Annahme steht offen auf der Seite, damit du das Ergebnis einordnen kannst.
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Liquidität und Anlage
Vom Konto bis zum Depot
Diese drei Bereiche bestimmen, wie dein Geld über die Zeit verteilt ist: was jederzeit verfügbar bleibt, was langfristig arbeitet und wo du bewusst zusätzliches Risiko trägst.
Sparprodukte
Tagesgeld, Festgeld, Banksparplan, Bausparen. Für Geld, das verfügbar bleiben muss.
Zeitraum bis 5 JahreGeldanlagen
Depot, Fonds, Anleihen, Sparpläne. Aufteilung und Kosten vor Produktauswahl.
Zeitraum ab 10 JahrenAktien
Einzeltitel als begrenzte Beimischung, mit Obergrenze und Blick auf Konzentration.
BeimischungImmobilie und Ruhestand
Große Beträge, lange Bindung
Hier geht es um Entscheidungen über Jahrzehnte. Kleine Unterschiede in Struktur, Kosten und Steuerwirkung summieren sich zu erheblichen Beträgen.
Ganzheitliches Finanzkonzept
Ein Konzept für deine ganzen Finanzen. Ein Ansprechpartner dafür.
Ich sehe mir deine Finanzen als Ganzes an, nicht Vertrag für Vertrag. Durch den Verbund mit Königswege kann ich bei Themen wie Immobilienfinanzierung und Kapitalanlageimmobilien zusätzlich auf Experten zugreifen – ich ziehe sie bei Bedarf hinzu und bin dabei.
- 01AbsicherungEinkommen, Gesundheit, Familie und Eigentum: die Risiken, die du nicht selbst tragen kannst. Das berate ich selbst, als Versicherungsmakler nach §34d GewO.
- 02VermögensaufbauWofür das Geld gedacht ist, wann du es brauchst und wie viel Schwankung passt. Vorsorgeverträge berate ich selbst, auch fondsgebundene; für das Depot ziehe ich einen Anlageexperten hinzu.
- 03Erbe und SchenkungVermögen geordnet weitergeben: Bezugsrechte in Lebens- und Rentenversicherungen, Absicherung der Familie, Übertragung zu Lebzeiten. Die steuerliche und rechtliche Gestaltung gehört zu Steuerberater und Notar – ich sorge dafür, dass deine Verträge dazu passen.
- 04ImmobilienEigenheim oder Kapitalanlageimmobilie: Rahmen, Nebenkosten und die Absicherung von Rate und Familie. Für die Finanzierung ziehe ich einen Experten aus dem Verbund hinzu, zugelassen als Immobiliardarlehensvermittler nach §34i GewO.
Erster Schritt
Die Bestandsanalyse
Statt eines einzelnen Bereichs schauen wir zuerst auf alles zusammen. Im ersten Gespräch klären wir deine Ziele; danach sehe ich mir an, was deine bestehenden Verträge kosten, welche Beträge zu welchem Zeitraum passen und wo die nächsten Schritte liegen.
- Kontoübersicht und Sparverträge
- Bestand
- Depotauszug mit Kostenaufstellung
- Anlage
- Vorsorgeverträge und Rentenauskunft
- Alter
- Darlehensverträge und Zinsbindung
- Finanzierung
- Letzte Steuerbescheide
- Steuer
Zum ersten Gespräch brauchst du nichts davon. Was für dein Anliegen nötig ist, klären wir dort – und was fehlt, fordern wir gemeinsam an.
Verschaffen wir dir einen Überblick.
Kostenfrei, unverbindlich, bei dir vor Ort oder per Videocall. Du entscheidest danach, ob und wie es weitergeht.