Hessengeld und Hessen-Darlehen: wer sie bekommt und wie viel

Hier verlieren die meisten Geld, und zwar bevor sie überhaupt gerechnet haben.

Das Hessengeld kannst du erst beantragen, wenn gekauft ist und die Grunderwerbsteuer festgesetzt und bezahlt wurde. Den Nachweis führt die Unbedenklichkeitsbescheinigung. Vorher gibt es schlicht nichts zu beantragen.

Was vorher geht, ist der Fördercheck im Portal der WIBank. Er sagt dir, ob du zum berechtigten Kreis gehörst. Ein Antrag ist er nicht.

Beim Hessen-Darlehen der WIBank und bei den KfW-Programmen ist es umgekehrt: Der Antrag muss vor dem notariellen Kaufvertrag beziehungsweise vor Baubeginn gestellt sein. Wer erst danach fragt, ist ausgeschlossen.

Zwei Förderungen desselben Landes — und die eine ist in dem Moment verloren, in dem die andere überhaupt erst entsteht: beim Notartermin.

Dazu kommt die Bearbeitungszeit. Beim Hessen-Darlehen prüfen die kommunale Wohnungsbauförderstelle und die WIBank nacheinander, drei bis sechs Monate sind normal. Diese Zeit muss vor dem Notartermin liegen, nicht danach.

Es gibt Auswege: ein Kaufvertrag mit Rücktrittsvorbehalt für den Ablehnungsfall, oder eine vorläufige Zusage, die den vorzeitigen Vertragsschluss genehmigt. Beides muss man vorher wissen und im Vertrag verankern lassen.

Die Auszahlung beginnt nicht mit dem Bescheid, sondern mit dem Einzug. Diesen weisen alle Erwerber per Meldebescheinigung nach, und zwar innerhalb von drei Jahren nach Antragstellung. Wird die Frist versäumt, entfällt die Förderung.

Rechne deshalb mit dem Barwert und nicht mit der Summe. Bei 3 Prozent Diskontierung sind 30.000 Euro in zehn Jahresraten heute rund 26.000 Euro wert. Das ist kein Argument gegen den Antrag — geschenktes Geld bleibt geschenktes Geld.

Für die Finanzierung folgt daraus etwas Praktisches: Das Hessengeld ist kein Eigenkapital. Beim Notartermin ist noch kein Euro davon geflossen. Wer damit die Finanzierungslücke schließen will, plant mit Geld, das über ein Jahrzehnt verteilt eintrifft.

Wer die Selbstnutzung während der Auszahlungsphase aufgibt oder verkauft, muss mit Auswirkungen auf die noch offenen Raten rechnen. Was das im Einzelfall bedeutet, klärt die WIBank.

Der zweite Baustein ist ein zinsgünstiges Landesdarlehen der WIBank, in zwei Varianten für Bestandserwerb und für Neubau. Der Sollzins liegt bei 1,60 Prozent, der effektive Jahreszins bei 1,71 Prozent, die Zinsbindung bei 20 Jahren. Stand August 2026, nachgesehen an beiden Produktseiten der WIBank.

Viele Ratgeberseiten nennen weiterhin 0,60 Prozent. Dieser Wert stammt aus dem Richtlinientext und einer Pressemeldung von 2023. Er galt einmal und gilt nicht mehr — als Test, wie alt eine Quelle ist, taugt er hervorragend.

Beim Bestandserwerb sind höchstens 200.000 Euro und höchstens 50 Prozent der Gesamtkosten möglich, beim Neubau bis 200.000 Euro plus 20.000 Euro Zuschlag für den Effizienzhausstandard 40. Die Tilgung beträgt 3 Prozent, ein Anlaufjahr bleibt tilgungsfrei, das Bearbeitungsentgelt 1 Prozent.

Sondertilgungen sind jederzeit und in beliebiger Höhe ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Gesichert wird nachrangig im Grundbuch — das muss deine vorrangige Bank akzeptieren, und das klärt man am Anfang, nicht am Ende.

Wie günstig 1,60 Prozent tatsächlich sind, hängt am Marktzins des Tages. Die aktuelle Spanne und die Budgetrechnung stehen in meinem Beitrag zum Hauskauf in Wiesbaden.

Der Antrag geht nicht direkt an die WIBank, sondern an die Wohnungsbauförderstelle deiner Stadt oder an den Kreisausschuss. Dort wird zuerst geprüft und dann weitergeleitet. Das erklärt die doppelte Bearbeitungszeit.

Anders als das Hessengeld ist das Landesdarlehen einkommensabhängig. Seit dem 1. Januar 2026 gelten nach §7 HWoFG 30.565 Euro für einen Ein-Personen-Haushalt und 51.405 Euro für zwei Personen, je weitere Person 10.421 Euro mehr und je Kind 924 Euro mehr.

Bekannt gemacht wurden diese Werte im Staatsanzeiger Hessen vom 17. November 2025; die nächste turnusmäßige Anpassung ist für 2029 vorgesehen. Maßgeblich ist das anrechenbare Einkommen, nicht dein Brutto. Die Berechnung ist komplex und wird im Einzelfall von der Wohnungsbauförderstelle geprüft.

Dazu kommen Auflagen: höchstens zwei Wohneinheiten, eine Wohnfläche von möglichst höchstens 160 Quadratmetern, mindestens 10 und höchstens 50 Prozent Eigenkapital sowie eine monatliche Mindestbelastung von 400 Euro. Zu wenig Eigenkapital schließt aus, zu viel ebenfalls.

Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, die Mittel sind kontingentiert. Das Hessengeld verträgt sich mit alldem: Es schließt weder Landes- noch Bundes- noch kommunale Förderung aus.

Beim Hessengeld sind die Ablehnungsgründe fast immer dieselben. Der erste ist Vorbesitz. Gefördert wird nur der erstmalige Erwerb — auch ein geerbter Anteil, ein Miteigentumsanteil oder eine Wohnung in einem anderen Bundesland zählt.

Erwirbt nur einer der beiden zum ersten Mal, ist deswegen nicht alles verloren: Die berechtigte Person kann ihre 10.000 Euro allein erhalten.

Der zweite Grund ist die Kehrseite der Deckelung. Wo keine Grunderwerbsteuer anfällt, gibt es nichts zu erstatten. Der Kauf von Eltern, Kindern oder dem Ehepartner ist grunderwerbsteuerfrei und damit auch nicht förderfähig.

Der dritte ist der Stichtag. Maßgeblich ist das Datum der notariellen Beurkundung, und es muss auf dem 1. März 2024 oder danach liegen. Ausnahmen davon gibt es nicht.

Der vierte ist die Selbstnutzung. Ein Zweitwohnsitz genügt nicht, und der Einzugsnachweis muss fristgerecht vorliegen. Gegen einen Ablehnungsbescheid ist Widerspruch möglich; die Frist steht in der Rechtsbehelfsbelehrung.

Ein Windhundprinzip gibt es beim Hessengeld nicht. Wer die Voraussetzungen erfüllt, bekommt den Zuschuss — schnell zu sein bringt hier keinen Vorteil. Beim Hessen-Darlehen ist das anders, dort entscheidet bei knappen Mitteln die soziale Dringlichkeit.

Und eine Beobachtung aus der Praxis: Viele Hausbanken sprechen Landesprogramme nicht von sich aus an. Der Aufwand ist hoch, die Marge gering. Frag aktiv danach, statt darauf zu warten.

Fördermittel sind kein Zusatzgeschäft am Ende einer Finanzierung, sondern eine Bedingung an ihrem Anfang. Deshalb steht die Reihenfolge fest, bevor der erste Antrag bei einer Bank liegt; sie gehört zur Baufinanzierung dazu. Für sie ziehe ich einen Finanzierungsexperten aus dem Königswege-Verbund hinzu, zugelassen nach §34i GewO, und bin dabei. Schritt 5, die Absicherung, übernehme ich selbst.

1. Anrechenbares Einkommen nach §7 HWoFG überschlagen. Daran entscheidet sich, ob das Hessen-Darlehen überhaupt in Frage kommt — und ob drei bis sechs Monate vor dem Notartermin eingeplant werden müssen
2. KfW prüfen: KfW 300 für den Neubau, KfW 308 für den sanierungsbedürftigen Bestand. Die Förderhöchstbeträge von KfW 308 wurden zum 3. August 2026 geändert; verbindlich ist allein das Merkblatt der KfW, weil sich die Konditionen täglich ändern können
3. Kommunale Programme abfragen, in Wiesbaden über die städtische Wohnraumförderstelle. Diese Programme ändern sich häufig, deshalb hilft nur die direkte Rückfrage bei der Stadt
4. Reihenfolge der Mittel festlegen: zuerst die KfW ausschöpfen, dann das Hessen-Darlehen für den Restbedarf, dann die Bank. Eine Überfinanzierung ist ausgeschlossen und wird geprüft
5. Absicherung dazunehmen. Die Rate läuft weiter, auch wenn dein Einkommen ausfällt. Wie Ingenieure dabei eingestuft werden, steht im Beitrag zur Berufsunfähigkeit für Ingenieure
6. Hessengeld separat einplanen: nach dem Notartermin beantragen, als Rückfluss über zehn Jahre behandeln — und mit dem Betrag rechnen, der sich aus deiner Grunderwerbsteuer ergibt, nicht mit dem aus der Überschrift